صندوق التمويل العقاري

تم إنشاء صندوق التمويل العقاري بموجب القرار الجمهوري رقم 4 لسنة 2003

بغرض القيام على شئون ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري لمحدودي الدخل
وذلك تسهيلاً لحصولهم على وحدات سكنية تتناسب مع إمكانيتهم المادية من خلال خفض قيمة التمويل العقاري
إلى ما يمكن للفرد سداده
وبالتالي المساهمة في تحقيق العدالة الاجتماعية، وكذلك ضمان استقرار سوق التمويل العقاري.

حجم تمويل صندوق التمويل العقاري

صرّحت مي عبد الحميد، رئيس مجلس إدارة صندوق التمويل العقاري أن حجم التمويل المقدم من الصندوق بلغ ١٧ مليار
وتم منحهم لـ 200 ألف ممول.

الدعم المُقدم من صندوق التمويل العقاري

يقدم الصندوق دعمًا نقديًا بما يضمن التخفيف من عبء التمويل وثمن الوحدة إلى ما يمكن للمتقدم للحجز سداده
وتتراوح قيمة الدعم الحالية ما بين 5 آلاف جنيه إلى 25 ألف جنيه من قيمة الوحدة وذلك طبقاً لدخل المتقدم للحجز
حيث يتناسب عكسياً مع الدخل، ويجدر الإشارة إلى ان الدعم يوجه لدعم مقدم الوحدة السكنية فقط.

وهو ما يعرف بالنظام المتدرج حيث تزيد قيمة الدعم كلما قل دخل المُتقدم للحجز والعكس صحيح.
ويؤدي هذا النمط من الدعم إلى خفض الأقساط الشهرية إلى معدل لا يتجاوز 35% من صافى الدخل الشهرى لمشترى الوحدة قابلة للتعديل حسب ما يقرره القانون.

مزايا التمويل العقاري

• يمكن للمواطن اختيار أي وحدة يريدها في أي مكان على أرض مصر أو الاختيار من الوحدات المتوفرة لدى الصندوق.
• تستطيع الانتقال إلى منزلك الجديد فور الحصول على التمويل.
• الحصول على مبلغ تمويل قد يصل إلى 90% من قيمة منزلك الجديد.
• تملّك منزلك بقسط شهري مُقارب لقيمة الإيجار.
• سداد أقساط شهرية محددة طوال فترة التمويل.
• السداد على أطول مدة زمنية ممكنة، والتي قد تصل إلى 20 سنة
  وهو ما لا يتوافر في أي من أساليب التمويل التقليدية الأخرى.
• الاستفادة من مزايا السداد الفورى لمالك الوحدة.
• يمكن للمواطن السداد المعجل لكل أو جزء من مبلغ التمويل العقاري المتاح، وذلك في أي وقت
  نظير تحمل رسوم السداد المعجل وفقاً لشروط جهة التمويل وشروط الصندوق.

كيفية الاستفادة من دعم نشاط صندوق التمويل العقاري

يمكن الاستفادة من صندوق التمويل العقاري وتمويله، إذا كان مجموع الدخل السنوي للفرد لا يزيد على 42 ألف جنيه
أو لا يزيد مجموع دخل الأسرة علي 57 ألف جنيه.
ولم يسبق للفرد أو أي من أفراد الأسرة الحصول علي أي قرض تعاوني إسكاني من أيه جهة
ولم يتم تخصيص وحدة سكنية للأسرة من الدولة في السابق
وعلى ذلك يمكن للمواطن أن يتقدم إلي صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري للاستفادة من أساليب الدعم المختلفة سواء لدعم وحدات المشروعات التى يُقيمها صندوق تمويل الإسكان الإجتماعي، أو أى وحدات أخرى مُتاحة بالسوق تنطبق عليها الشروط
وهي أن تكون قابلة للتسجيل
وأن لا يُجاوز سعرها 175 ألف جنيه للوحدات نصف التشطيب
و 200 ألف جنيه للوحدات كاملة التشطيب.

الشروط العامة لإستحقاق دعم صندوق التنمية العقاري

• لا بد أن يتمتع المُتقدم للحجز بالجنسية المصرية.
• بالنسبة للدخل السنوي: ألاّ يتجاوز الدخل السنوي للمُتقدم 42 ألف جنيه في حالة الأعزب
  أو  57 ألف جنيه في حالة المتزوج، أو من لديه أسرة
  وذلك وفقًا لقانون التمويل العقاري ولائحته التنفيذية وقرارات مجلس إدارة الصندوق في هذا الشأن.
• عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القُصر أي وحدة سكنية أو إرثها
  وأن لا يكون قد سبق لأي منهم الحصول على دعم أو قرض تعاوني إسكاني.
  مع العلم بأن الزوجين ذمة مالية واحدة وفقد احدهما لأحد الشروط يتسبب في رفض الآخر.
•  ألا يزيد سن مُشتري الوحدة عن 50 سنة ولا يقل عن 21 سنة
  وبالتالي لا يجوز للقاصر التقديم.
• إقرار مُشتري الوحدة بالقروض القائمة، والقروض التي تم الحصول عليها، وجهة القرض وقيمة الأقساط الشهرية المدفوعة.
• أن يكون الحد الأدني للدخل الشهري للتعامل بنظام التمويل العقارى 1000 جنيه
  وفقًا لإخطارات البنوك الممولة.

شروط في حالة التمويل الخارجي:

•  بالنسبة للوحدات نصف تشطيب: لا يزيد سعرها عن 175 ألف جنيه
• بالنسبة للوحدات كاملة التشطيب: لا يزيد سعر الوحدة عن 200 ألف جنيه، أو طبقًا لما يُقره مجلس الادارة.
•  يتم تقييم الوحدة من قِبل أحد المقيّمين العقاريين المُقيّدين لدى الهيئة العامة للرقابة المالية بمعرفة جهة التمويل.
  (ويتم ذلك على حساب العميل)
• لابد أن تكون الوحدة مُسجلة أو قابلة للتسجيل.
• أية شروط إضافية أخرى يُقرّها مجلس إدارة الصندوق تذكر في الإعلانات أو كراسة الشروط الخاصة.

المستندات المطلوبة للتقديم على دعم صندوق التمويل العقاري

• صورة بطاقة الرقم القومى سارية للأعزب، أو للزوج والزوجة.
• صورة من قسيمة الزواج (للمتزوج)، أو شهادة الوفاه (للأرمل/ة)
•  صورة قسيمة الطلاق أو حكم محكمة نهائي بالطلاق (للمطلق/ة).
• في حالة وجود أبناء، صورة شهادة ميلاد لهم
• شهادة بإثبات صافى الدخل السنوى أو الشهري، للأعزب أو الزوج والزوجة (إن كانت تعمل)
  على أن تكون مُعتمدة ومختومة ومؤرخة من جهة العمل، مع مراعاة الآتي:
  بالنسبة للقطاع الخاص : الشهادة مُدون بها رقم السجل التجارى، والبطاقة الضريبية
  بالنسبة لأصحاب الأعمال : شهادة بإثبات صافي الدخل من مكتب محاسب قانونى عن آخر ثلاث سنوات سابقة
  أو من بداية النشاط إذا كانت أقل من ثلاث سنوات، إلى جانب صورة من البطاقة الضريبية والسجل التجارى.بالنسبة للأرمل : شهادة مُعتمدة ببيانات المعاش من التأمينات.بالنسبة لأصحاب التاكسى :  شهادة من مكتب محاسب قانونى بالدخل الشهري عن آخر ثلاث سنوات
  وذلك طبقًا للإقرارات الضريبية المقدمة لمصلحة الضرائب والمستندات المقدمة للمحاسب
  صورة من البطاقة الضريبية، وصورة من التأمينات، صورة الرخصة، شهادة بعدم صدور أحكام تأديبية ضد المحاسب.
  
  بالنسبة للفلاحين والممتلكين لقطع أراضى زراعية :  شهادة من محاسب قانونى بالدخل الشهرى عن آخر ثلاث سنوات طبقًا للإقرارات الضريبية المُقدمة لمصلحة الضرائب والمستندات المقدمة للمحاسب، وصورة الحيازه الزراعية.

  بالنسبة للعاملين خارج جمهورية مصر العربية :  شهادة دخل من جهة العمل بالخارج، على أن تكون مُعتمدة من القنصلية المصرية بالدولة التى يعملون بها، ويكون مصدقاً على توقيعاتها من الخارجية المصرية.

• صورة إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي (كهرباء – مياه – غاز)، ولا يشترط أن يكون باسم المستأجر
• دفع مبلغ 100 جنيه مصاريف استعلام (لا تُرد).

وفي حالة التمويل الخارجي:

 إلى جانب المستندات السابق ذكرها، يجب أن تتوافر المستندات الآتية:

•   صورة رخصة مباني.
•   شهادة تصرفات عقارية.
• صورة مستند ملكية الوحدة بإسم البائع.

  

خطوات التقديم للإسكان الاجتماعي ضمن نشاط صندوق التمويل العقاري

بالنسبة لمشروعات الإسكان الاجتماعى

تقوم وزارة الإسكان بنشر إعلان فى الصحف الرسمية للإعلان عن بدء التقديم فى المشروعات المطروحة لديهم
بمساحة 90 متر مربع بسعر 135000 جنيه، وتكون خطة العمل بها كالآتى :-

• يقدم المواطن المستندات المطلوبة، ويقوم بإرسالها بريديًا إلى الجهة المذكورة بالإعلان (بنك التعمير والاسكان)
• يتم فرز الطلبات المقدمة عن طريق لجنة من بنك التعمير والاسكان، وإعداد ملف به بيانات للعملاء المستوفين
  ويتم إرسال الملف إلى الوزارة لتحديد أولوية العملاء، وذلك في حالة إذا كان عدد المستوفين أكبر من عدد الوحدات.
•  تُسلّم الملفات المستوفاة لصندوق التمويل العقارى، لبدء العمل عليها وإدخالها على النظام الخاص به ويتم ذلك فى معهد التعبئة والإحصاء.
• يتم استيفاء المستندات ضوئيًا وإرسالها إلى شركات الاستعلام عبر النظام الآلى للصندوق
  للاستعلام الميدانى عن جهات العمل ومحلات الإقامة الخاصة بالعملاء.
• يتم مراجعة تقارير الاستعلام الواردة من شركات الاستعلام، وبعدها يتم إرسال المقبول منهم إلى جهات التمويل لبدء العمل ودراسة العملاء ائتمانيًا.
  

  خطوات التقديم لمشروعات الإسكان الاجتماعي

• يتم إرسال المقبولين ائتمانيًا من جهات التمويل إلى الصندوق على النظام الخاص به للتخصيص لهم
  (تخصيص الإسكان الاجتماعى يكون عن طريق الوزارة)
• يتم إرسال الأسماء التى تم التخصيص لهم إلى البنوك، لإنهاء إجراءات التمويل واستيفاء العقود الثلاثية
  حيث يتم توقيع العميل كطرف ثانى مستثمر وجهة التمويل كطرف ثالث ممول.
• يتم ارسال العقود الثلاثية الموقعة من طرفين إلى الصندوق على النظام لمراجعة القيم المالية بها وإعداد مذكرات الدعم.
• يتم صرف شيكات الدعم باسم جهات التمويل ولصالح المواطنين، وتُخصم من ثمن الوحدة الحالية لحين بدء العمل بالنظام الجديد (باسم صندوق الاسكان الاجتماعى)
• تقوم جهات التمويل بإعداد شيك كامل بثمن الوحدة (مقدم العميل المدفوع طرفهم + التمويل الممنوح + الدعم المقدم من الصندوق)
  وإرسال نسخ العقود وحوالات الحق بالشيكات الخاصة بهم إلى جهاز المدينة أو المحافظات
  للتوقيع على العقود كطرف أول بائع مُفوضًا من المالك.
• بعد استلام جهات التمويل للعقود والحوالات موقعة من أجهزة المدن أو المحافظات،
  تقوم جهات التمويل (البنوك) بالاتصال بالعملاء لاستلام نسخة العقد والحوالة الخاصة بهم للتوجهه بها لأجهزة المدن أو المحافظات لاستلام وحداتهم .

بالنسبة لمشروعات المدن المتاحة من برتوكولات التعاون بين الصندوق وهيئة المجتمعات العمرانية

تم نشر إعلان فى الصحف الرسمية بتاريخ 24-3-2014، عن توافر 10000 وحدة سكنية ب 13 مدينة من المدن الجديدة المتاحة لدى الصندوق
بمساحة 63 متر مربع وبأسعار مختلفة طبقًا للمدينة، وتكون خطة العمل كالتالي:-

• تم استلام الملفات المقدمة من العملاء على المشروعات المختلفه وفرزها وتصنيفها واعداد كشوفات باسماء العملاء المستوفين
• تم اعداد لجنة لعمل قرعه نظرا لزياده عدد الطلبات المستوفاه عن عدد الوحدات المتقدم عليها فى كل مدينة
• يتم ارسال رسائل الى العملاء طبقا لرقمهم بالقرعه للتوجه الى جهات التمويل لتحديث المستندات والدراسة الائتمانية
• يتم ارسال العملاء المقبولين ائتمانيا من جهات التمويل الى الصندوق لادخال ملفاتهم على النظام ويتم ذلك فى معهد التعبئة والاحصاء
• يتم استيفاء المستندات ضوئيا وارسالها الى شركات الاستعلام عبر النظام الالى للصندوق للاستعلام الميدانى عن جهات العمل ومحلات الاقامه الخاصة بالعملاء
• يتم مراجعة تقارير الاستعلام الوارده من شركات الاستعلام وارسال المقبول منهم الى جهات التمويل لبدء العمل ووضع الموافقات الائتمانية على النظام
  

  تابع باقي خطوات التقديم

• يتم إرسال المقبولين ائتمانيًا من جهات التمويل إلى الصندوق على النظام الخاص به للتخصيص لهم (التخصيص يكون آليا عن طريق النظام ) واعداد شهادات الصلاحيه وارفاقها على النظام
• يتم ارسال العملاء التى تم التخصيص لهم الى البنوك لانهاء اجراءات التمويل واستيفاء العقود الثلاثية حيث يتم توقيع العميل كطرف ثانى مستثمر وجهة التمويل كطرف ثالث ممول
• يتم ارسال العقود الثلاثية الموقعه من طرفين الى الصندوق على النظام لمراجعة القيم الماليه بها واعداد مذكرات الدعم
• يتم صرف شيكات الدعم باسم  جهات التمويل لصالح المواطنين خصما من ثمن الوحده
• تقوم جهات التمويل باعداد شيك كامل بثمن الوحدة (مقدم العميل المدفوع طرفهم + التمويل الممنوح + الدعم المقدم من الصندوق) وارسال نسخ العقود وحوالات الحق بالشيكات الخاصه بهم الى جهاز المدينة للتوقيع على العقود كطرف اول بائع.
• بعد استلام جهات التمويل للعقود والحوالات موقعة من أجهزة المدن، تقوم جهات التمويل بالاتصال بالعملاء لاستلام نسخة العقد والحوالة الخاصة بهم.

خطوات التقديم للإسكان الأجتماعي ضمن نشاط صندوق التمويل العقاري

بالنسبة للمشروعات الخاصة

تم توقيع بروتوكولات تعاون بين الصندوق وبعض شركات القطاع الخاص (شركات استثمارية) لدعم المواطنين من محدودى الدخل لتمكينهم من شراء وحداتهم وتكون خطة العمل كالتالي:

• يتوجه العميل إلى مقر الشركة صاحبة المشروع لدفع مقدم حجز الوحدة
  وإحضار خطاب بالوحده المخصصه له.
• يحضر العميل الى مقر الصندوق لمقابلة خدمة العملاء ولتسليم المستندات المطلوبه ويتم ادخال الملفات على النظام الخاص بالصندوق
• يتم استيفاء المستندات ضوئيا وارسالها الى شركات الاستعلام عبر النظام الالى للصندوق للاستعلام الميدانى عن جهات العمل ومحلات الاقامه الخاصة بالعملاء
• يتم مراجعة تقارير الاستعلام الوارده من شركات الاستعلام وارسال المقبول منهم الى جهات التمويل لبدء العمل ووضع الموافقات الائتمانية على النظام
• يتم ارسال المقبولين ائتمانيا من جهات التمويل الى الصندوق على النظام الخاص به لوضع التخصيص المذكور بالخطاب الوارد واعداد شهادات الصلاحيه وارفاقها على النظام.
• يتم إرسال العملاء التى تم وضع التخصيص لهم الى البنوك لانهاء اجراءات التمويل واستيفاء العقود الثلاثية حيث يتم توقيع المالك كطرف اول بائع و العميل كطرف ثانى مستثمر وجهة التمويل كطرف ثالث ممول
• يتم إرسال العقود الثلاثية الموقعه إلى الصندوق على النظام لمراجعة القيم المالية بها وإعداد مذكرات الدعم
• يتم صرف شيكات الدعم باسم جهات التمويل ولصالح المواطنين
• تقوم جهات التمويل باعداد شيك كامل بثمن الوحدة (مقدم العميل المدفوع طرفهم + التمويل الممنوح + الدعم المقدم من الصندوق) وارساله للشركة والاتصال بالعملاء للتسليم سواء بواسطة الشركه او بواسطة جهات التمويل

بالنسبة للتمويل الخارجى 

وفى هذا النوع يأتى العميل بوحدة خارجية مُتاحة وتكون خطة العمل كالأتي:

• يتوجه العميل إلى أى جهه من جهات التمويل التى تعمل فى مجال التمويل العقارى مع إحضار المستندات الآتيه
  صورة من مستند ملكية الوحدة باسم البائع
  صورة من رخصة المبانى للوحدة
  شهادة تصرفات عقارية (نموذج 19 عقارى) من الشهر العقارى
  تقييم حديث للوحدة من قِبل أحد الخبراء المعتمدين بتكليف من جهة التمويل
  ألا يتعدّى سعر الوحدة 125 ألف جنية، في حالة الوحدة نصف تشطيب
  و 150 ألف جنية للوحدة كاملة التشطيب
• بعد موافقة جهة التمويل على طلب العميل يتوجه العميل بمستنداته إلى مقر الصندوق
  بخطاب من جهة التمويل يفيد بموافقته على تمويل العميل على هذه الوحدة مع ذكر بياناتها كاملة
  وتحديد سعر الوحدة ومستوى التشطيب، وصورة من التقييم الخاص بالوحدة.

إرشادات

من لديه أي شكوى أو تظلم أو استفسار من عملاء الصندوق يمكنه أن يتواصل مع مركز الاتصالات على الأرقام التالية
(1188- 5777- 5999) من أي تليفون محمول
و(090071117) من أي خط أرضي
أو من خلال البوابة الإلكترونية للصندوق (www.mff.gov.eg)؛ للتعرف على حالة الطلب الخاصة به.